Thursday, 11 June 2009

BANK GARANSI

DEFINISI
Jaminan pembayaran yang diberikan kepada suatu pihak baik perorangan atau badan/ lembaga.

Dengan jaminan tersebut bank menyatakan akan memenuhi (membayar) kewajiban dari pihak yang dijamin kepada penerima jaminan apabila pihak yang dijamin tidak dapat memenuhi kewajiban atau cidera janji/ wanprestasi.

Syarat Minimum Bank Garansi
(SK Direksi BI No. 23/88/KEP/DIR 18-3-1991)

Mencantumkan Nama & alamat Bank Pemberi BG
Mencantumkan Tanggal penerbitan
Mencantumkan Transaksi yang dijamin
Mencantumkan Jumlah uang yang dijamin bank
Mencantumkan Tanggal mulai berlaku dan berakhirnya BG
Mencantumkan Penegasan batas waktu pengajuan klaim
Mencantumkan Judul “Garansi Bank” atau “ Bank Garansi”
Mencantumkan Ketentuan Pasal 1831 atau Pasal 1832 KUHP

Hal-hal yang harus diperhatikan dan sebaiknya dihindari
Tgl terbit mundur
Tidak mencantumkan masa laku
Transferable / Assignable
Conditional & Revocable
Klaim :
Lebih dari 1 kali
Tidak disertai asli BG
Tidak disertai dok yang dipersyaratkan

Jenis BG atas dasar Tujuan Penggunaan
BG Tender (Bid Bond/ Tender Bond)
BG Uang Muka (Advance Payment Bond)
BG Pelaksanaan Pekerjaan (Performance Bond)
BG Pemeliharaan (Retention Bond)
BG Warranty (Warranty bond)
Custom Bond (BG Jaminan Bea Masuk atas dasar SPKPBM / SKEP Menteri)

COVER (Jaminan yang diberikan kepada Pihak Bank)
Setoran tunai 100%
Fasilitas :
Blokir rekening giro/pinjaman
Deposito
Fixed Assets (tanah, bangunan, dll)

KUHP
Pasal 1831 atau 1832
• Penjamin memiliki hak istimewa untuk menjual aset Pihak Terjamin terlebih dahulu untuk memenuhi kewajibannya kepada Pihak Penerima Jaminan (pasal 1831)

• Mengabaikan hak istimewa yg dimiliki oleh Penjamin sesuai Pasal tersebut diatas (pasal 1832)

Amendment BG
• Kenaikan nominal (Increase)
• Penurunan nominal (Decrease)
• Perpanjangan jangka waktu (Extend)
• Pemendekan jangka waktu (Shorten)
• Perubahan kata / kalimat (Wording)
• Kombinasi dari perubahan diatas

Klaim
Dilakukan secara tertulis disertai Asli BG dan dokumen yang dipersyaratkan
Pemeriksaan :
Pengajuan klaim masih dalam masa laku BG (termasuk masa klaim)
Dokumen yg disyaratkan didlm BG telah dipenuhi (jika ada)
Diajukan oleh orang yg berhak/berwenang

Berakhirnya BG
• Berakhirnya jangka waktu BG (termasuk periode klaim); atau
• Adanya klaim dan telah dibayar; atau
• Dikembalikannya BG sebelum jangka waktu berakhir disertai pernyataan beneficiary & applicant bhw BG tdk diperlukan lagi

Bank Garansi atas dasar Counter Guarantee

Definisi
Penerbitan Bank Garansi dengan cover Counter Guarantee dari bank lain/lembaga keuangan bukan bank (Asuransi)

Alasan Penerbitan
• Applicant tidak mempunyai fasilitas
• Beneficiary hanya menerima BG dari Bank tertentu
• Domisili applicant tidak sama dengan beneficiary

Regulasi

Untuk BG yg akan diterbitkan :
1) SE BI No.23/7/UKU tanggal 18 Maret 1991
2) Ketentuan Internal Bank Yang Menerbitkan Bank Garansi

Untuk Counter Guarantee :
1) SE BI No.23/7/UKU tanggal 18 Maret 1991
2) Jika SBLC tunduk pada ISP 98 atau UCPDC ICC 500
3) Jika Demand Guarantee tunduk pada URDG ICC Pub.458

Syarat Counter Guarantee
• Tersedianya Line
• Tunduk pada SE BI/UCP 500/ISP 98 /URDG
• Syarat & Kondisi disetujui Bank Penerbit BG

Sarana Komunikasi yang Dipergunakan adalah : SWIFT (Society of Worldwide Interbank Financial Telecommunication)

Proses Amendment
• Amendment BG harus berdasarkan instruksi dari Counter Bank
• Amendment decrease harus atas dasar persetujuan beneficiary

Proses Klaim
Tanggal pengajuan klaim masih dalam jangka waktu pengajuan/valid
Secara tertulis
Dokumen yg disyaratkan dalam BG telah dipenuhi
Reklaim kepada Counter Bank
Pembayaran kepada beneficiary

Tarif Komisi / Provisi
Berdasarkan :
• Grade Counter Bank (Bank Rating)
• Negara Counter Bank (Counter Risk)

No comments: